Sí. Pero las reglas cambiaron en 2025 y hay cosas que necesitas saber antes de aplicar.
Si tienes una visa de trabajo en Estados Unidos — H1B, L1, E2, TN o cualquier otra — y estás pensando en comprar casa en Florida, hay algo que probablemente ya te han dicho: «no puedes comprar hasta que tengas la green card.»
Es falso. Las personas con visa de trabajo pueden comprar propiedades y obtener hipotecas en Estados Unidos. Eso no ha cambiado. Lo que sí cambió recientemente son las opciones de financiamiento disponibles, y ese cambio afecta directamente cuánto necesitas de pago inicial y qué tipo de préstamo puedes conseguir.
Lo que cambió en 2025
Hasta mayo de 2025, la opción más accesible para compradores con visa de trabajo era el préstamo FHA: pago inicial de 3.5%, puntaje de crédito desde 580, requisitos flexibles. Era el mismo programa que usan miles de compradores primerizos ciudadanos y residentes.
Esa puerta se cerró. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) emitió una directiva que eliminó la elegibilidad de FHA para residentes no permanentes. Si tienes visa de trabajo pero no tienes green card, ya no puedes acceder a un préstamo FHA.
Esto no significa que no puedas comprar. Significa que el camino cambió y necesitas conocer las opciones que sí están disponibles.
Los caminos que siguen abiertos
En 2026, hay dos rutas principales para obtener una hipoteca con visa de trabajo en Florida.
La primera y más común es el préstamo convencional. Fannie Mae y Freddie Mac — las dos entidades que respaldan la mayoría de las hipotecas en Estados Unidos — sí permiten préstamos a residentes no permanentes con visa de trabajo. Los requisitos son claros: puntaje de crédito de 620 o más, pago inicial desde el 5% (aunque muchos lenders prefieren ver 10%-20% para visa holders), dos años de historial laboral en EE.UU., y documentación migratoria vigente.
La segunda son los préstamos de portafolio o non-QM. Estos son préstamos que los bancos mantienen en sus propios libros en vez de venderlos a Fannie Mae o Freddie Mac. Las condiciones son más flexibles en algunos aspectos (por ejemplo, pueden aceptar historial crediticio internacional si no tienes suficiente historial en EE.UU.), pero generalmente piden un pago inicial mayor (15%-25%) y tasas de interés más altas.
Lo que los lenders quieren ver
La documentación que necesitas preparar es más extensa que la de un ciudadano, pero no es imposible. Los lenders típicamente piden:
Tu I-797 (Notice of Approval) de la visa H1B vigente, con al menos 12 meses de validez restante al momento de aplicar. Si tu visa vence en menos de un año, lo mejor es tramitar la extensión primero y después aplicar para la hipoteca.
Tu pasaporte con el sello de la visa y tu I-94 (registro de entrada).
Una carta de verificación de empleo de tu departamento de recursos humanos que confirme tu puesto, salario, fecha de inicio y que tu empleo se espera que continúe. Algunos lenders piden que la carta indique que el empleo es «ongoing» o que se proyecta por al menos tres años.
Dos años de W-2 y tax returns (Form 1040). Si llevas menos de dos años en el país, algunos lenders aceptan una combinación de historial laboral aquí y en tu país de origen, pero no todos.
Tres meses de pay stubs recientes.
Estados de cuenta bancarios que muestren de dónde vienen los fondos para el pago inicial y los costos de cierre.
Si tienes un I-140 aprobado (el paso previo a la green card), tenlo listo. Para los lenders es una señal fuerte de que tu intención es quedarte en el país a largo plazo, y puede facilitar la aprobación.
El tema del crédito
Si llevas poco tiempo en Estados Unidos, es posible que no tengas suficiente historial crediticio para generar un puntaje fuerte. Este es uno de los obstáculos más comunes para profesionales con visa de trabajo.
Para un préstamo convencional, necesitas un mínimo de 620. Para conseguir las mejores tasas, conviene estar arriba de 700. Llegar ahí desde cero toma entre 12 y 18 meses con los pasos correctos.
El primer paso es abrir una tarjeta de crédito asegurada (secured credit card) lo antes posible después de llegar al país. Úsala para gastos pequeños y págala completa cada mes. En 6 meses ya tendrás un puntaje inicial. En 12-18 meses, si eres consistente, puedes estar en los 700s.
Algunos lenders especializados en trabajadores internacionales aceptan historial crediticio de tu país de origen como complemento. No es lo estándar, pero existe como opción si tu historial en EE.UU. es corto.
La pregunta que nadie hace: ¿qué pasa si pierdo la visa?
Esta es la preocupación real que muchos profesionales con visa tienen pero pocos se atreven a preguntar: si compro una casa y después mi visa no se renueva o pierdo mi empleo, ¿qué pasa con la hipoteca?
La respuesta directa: tu obligación hipotecaria no cambia por tu estatus migratorio. Si dejas de pagar, el banco puede ejecutar la hipoteca igual que con cualquier otro deudor. La propiedad es tuya legalmente, pero la deuda también.
Sin embargo, hay opciones si te encuentras en esa situación. Puedes rentar la propiedad y usar el ingreso del alquiler para cubrir la hipoteca mientras resuelves tu situación. Puedes vender la propiedad (como no residente, aplica FIRPTA: el comprador retiene el 15% del precio de venta para el IRS). O puedes seguir pagando la hipoteca desde fuera del país si tienes los fondos.
Lo importante es planificar este escenario antes de comprar, no después. Un buen asesor te ayuda a evaluar si tu situación migratoria tiene la estabilidad suficiente para asumir una hipoteca a 30 años, o si conviene esperar hasta que tu green card esté más avanzada.
Cuánto pago inicial necesitas realmente
Con FHA fuera de la mesa, el pago inicial mínimo teórico para un convencional es 5%. Pero en la práctica, la mayoría de los lenders piden entre 10% y 20% a compradores con visa de trabajo. No es una regla escrita — es un «overlay» del lender, una política interna adicional que aplican para mitigar el riesgo percibido de prestar a alguien cuyo permiso de residencia tiene fecha de vencimiento.
Para una casa de $400,000, eso significa entre $40,000 y $80,000 de pago inicial, más $12,000-$16,000 en costos de cierre. Son números importantes, pero para muchos profesionales en tech, salud o finanzas — las industrias que más usan visa H1B en Florida — están al alcance con planificación.
Si solo puedes poner el 5%, necesitas buscar un lender que acepte ese mínimo para visa holders. Existen, pero no son la mayoría. Tu agente o tu mortgage broker pueden ayudarte a encontrarlos.
El timing importa
Si estás considerando comprar con visa de trabajo, hay un momento óptimo para hacerlo: cuando llevas al menos 2 años de historial laboral en EE.UU., tu crédito está arriba de 680, tu visa tiene más de 12 meses de validez, y tienes el pago inicial más una reserva de al menos 3-6 meses de pagos.
Comprar antes de tener todo eso listo no es imposible, pero complica el proceso y probablemente te da peores condiciones. Cada uno de esos factores está bajo tu control — y entre más temprano empieces a prepararlos, antes llegas a esa ventana.
¿Cómo saber si estás listo?
Si tienes visa de trabajo y quieres saber si tu situación particular te permite comprar en el sur de Florida — cuánto calificarías, qué tipo de préstamo puedes conseguir, cuánto necesitarías de pago inicial y cuál sería tu pago mensual real — puedes averiguarlo sin costo y sin que nadie toque tu crédito.
Es solo una conversación donde alguien revisa tu panorama completo (ingresos, crédito, ahorro, situación migratoria) y te da una respuesta clara: estás listo, te faltan estos pasos, o conviene esperar hasta tal momento.
Tener visa de trabajo no te cierra la puerta de comprar casa. Solo cambia qué puerta abrir.
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